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Effektivverzinsung bei Darlehen

Sergej Maurer
Darlehen werden meistens nicht zu 100% ausgezahlt, weil die Kosten der Darlehensbearbeitung der Bank sofort mit der Darlehenssumme gedeckt werden, d.h. um wirklich z.B. 100.000 € zu bekommen muss ein höheres Darlehen aufgenommen werden.

Der Abschlag von der Darlehenssumme wird auch Disagio genannt. Zum Disagio können noch Provisions– und Spesenkosten hinzukommen. Als Folge ist der effektive Zins höher als der Nominalzinssatz von der Bank. Sodass ein anderes Angebot durchaus günstiger sein könnte.

Beispiel

Sie haben ein Darlehen von 36.000 € zu 7% aufgenommen, der Auszahlungsbetrag beträgt 98%. Die Laufzeit beträgt 8 Jahre. Außerdem wurden 80 € Spesen berechnet.
  1. Ermittlung des Auszahlungsbetrages
  2. Kreditkosten ermitteln

1. Auzahlungsbetrag

Darlehen 36.000 € 100 %
Disagio 720 € 2 %
Spesen 80 €
Auszahlung 35.200 €  

2. Kreditkosten

Disagio 720 €
Spesen 80 €
Zinsen 20.160 € (bei Zinseszins 25.854,70 €)
Kreditkosten 20.960 €  

Effektivzins = Kreditkosten × 100
Auszahlung × n

Effektivzins = 20.960,00 € × 100
35.200,00 € × 8

Effektivzins = 7,44 %

Somit beträgt der effektive Zins für das Darlehen 7,44 % und ist höher als der Nominalzinssatz der Bank.

Zur Formelübersicht: Finanzmathematik >>

 



letzte Änderung Sergej Maurer am 03.07.2025

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