Kapitaldienstfähigkeit: Arbeitshilfe in Excel

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Die Kapitaldienstfähigkeit ist neben dem Rating, der Bonitätsbewertung, eine zentrale Größe, wenn es um die Kreditentscheidung von Banken geht. Die Kapitaldienstfähigkeit zeigt, ob ein Kreditnehmer voraussichtlich in der Lage ist, alle Tilgungs- und Zinsleistungen aus den laufenden Einnahmen zu bezahlen. Unternehmer oder Selbstständige, die einen Kredit beantragen wollen, sollten daher wissen, wie sie die Kapitaldienstfähigkeit für ihren Betrieb selbst berechnen können, um mit der Bank auf Augenhöhe kommunizieren und verhandeln zu können.

Diese Excel-Vorlage berücksichtigt alle zentralen Sachverhalte, um die Kapitaldienstfähigkeit sowie den Ausschöpfungsgrad berechnen zu können. Zunächst sollten die allgemeinen Angaben erfolgen, etwa, ob in Euro oder T-Euro gerechnet wird und für welchen Zeitraum die Berechnungen getätigt werden. Dann werden im oberen Teil des Tools die aktuellen bzw. bereits bestehenden Zins- und Tilgungslasten eingetragen. Es können für bis zu fünf verschiedene Kredite Angaben gemacht werden. Es ist auch möglich, alle Zins- und Tilgungsdienste in einer Position zusammenzufassen, womit aber ein Stück Transparenz verloren geht.

Im zweiten Teil werden die weiteren Rechengrößen eingetragen, z.B. Jahresüberschuss, Abschreibungen, Gesellschaftereinlagen oder –auszahlungen, Eigenmittel für Investitionen usw. Aus der Differenz aller Ein- und Auszahlungen ergibt sich die Kapiteldienstgrenze. 

Hinweis zur Nutzung der Anwendung:
Eingaben sind in allen Zellen mit blauer Schrift möglich. Wer Eingaben in Zellen mit anderen Farben tätigen möchte, sollte prüfen, ob sich hier Formeln befinden. Teile der Arbeitshilfe können durch Klicken auf "+" oder " -" ein- oder ausgeblendet werden. Beide Tabellenblätter können auf je einer Seite ausgedruckt werden.

Einen zum Excel-Tool passenden Fachbeitrag finden Sie hier >>

Autor:  Jörgen Erichsen Office-Version:  MS Office 2010 und höher

Bitte beachten Sie: Alle Vorlagen wurden durch unsere Fachredaktion sorgfältig überprüft. Wir können jedoch keinerlei Haftung oder Garantie für die individuelle Nutzung dieser Vorlagen übernehmen (siehe AGB).

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